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第十届(2019年度)珠海银行业小微企业卓越服务奖

珠海中行中小企业服务中心

  发展普惠金融,是利国利民的大事、好事,也是银行提升服务实体经济质效的重要抓手。珠海中行始终把服务国家战略、服务实体经济摆在重要位置,高度重视普惠金融事业发展。2018年,中国银行珠海分行实现普惠金融贷款余额增速54.53%,高于全行各项贷款增速,贷款户数较上年新增198户,普惠型小微企业贷款利率维持在合理水平,实现普惠金融增量、扩面、降费,并探索出了一套符合市场实际、具有自身特色、可持续发展的工作模式,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

  A科技有限公司,成立于2011年10月,是一家提供企业管理咨询,SAP实施服务,大数据应用,医药合规风控及支持服务5个领域服务的高新技术企业,目前已为消费品、医药、高科技、房地产、电商、物流行业等超过350家知名客户提供信息化实施建设。2016年,公司实现营业收入8936万元。2017年,公司继续高速发展,加大与资本市场对接,引进各类投资者,拓宽融资渠道,计划3年内年完成几次对合格投资者的定增,吸纳大量资金来源,为企业的IPO上市及长远并购做基础。公司计划融资1800万元,但轻资产企业无法提供不动产抵押,较难获得银行贷款支持。

  珠海中行在了解企业的融资需求及资本市场需求后,邀约企业参与中银科创企业投贷联动直通车活动,通过与中国银行的全面洽谈,确定认股权授信方案(中国银行基于对企业股权价值的认可提供贷款支持公司发展,并为公司后续股权融资增信),采取认股权方案结合实际控制人连带责任担保,为该司核定授信总量1800万元,在不稀释企业股份的前提下,解决企业融资问题。在中行的资金支持下,企业2018年实现营业收入1.5亿元。

  而对于通过贷款仍然无法满足资金需求的科技型企业,珠海中行充分发挥中国银行集团化经营的优势,与中银投、中银国际及其他知名投资机构合作,通过“银行信贷”+“股权投资”的联动融资模式,为企业搭建间接融资和直接融资的渠道,助推中小企业快速成长。

  值得一提的是,为提高小微企业服务覆盖面、便利性,保证时效性,中行还搭建了多元化金融服务平台。

  一方面,建立多层级联动服务机制。采用省行、分行、支行三级联动服务的模式,将授信审批与现场调查同时推进,为小微企业提供了更加高效便捷的信贷服务流程。

  另一方面,构建交易银行服务新板块。珠海中行率先打造交易银行业务板块,配置专业交易客户经理队伍,将小微企业授信产品与全方位金融服务进行有机结合,不仅打通了服务链条,更提升了服务品质。

  下阶段,珠海中行将继续积极响应国家关于“大众创业、万众创新”和监管机构关于加强对小微企业金融服务的号召,在服务第一线做好对小微企业的金融服务工作,为珠海市经济发展做出更大的贡献。

  下阶段,珠海中行将以成立四十周年为契机,更加主动融入粤港澳大湾区发展大局,深耕民生金融服务领域,探索更开放、更包容、更多元的金融创新,为大湾区金融建设持续贡献中行智慧与力量。

 
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