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主动规划养老越早越好

重视养老目标基金和养老理财产品的配置

  □本报记者  耿晓筠

  如何让退休后的生活质量保持在一个相对较高的水平?安心养老到底需要多少钱?眼下,越来越多在企业任职的60后、70后开始认真思考起退休后的养老问题。对此,建行珠海分行私人银行理财师团队提醒,主动规划养老越早越好。

  普通人的养老金从哪里来?建行珠海分行私人银行理财师团队分析认为,对于在企业工作的人而言,养老体系中最基础的部分是国家基本养老保险,其次是企业年金,但企业年金目前在我国的覆盖人群相对较少。数据显示,我国基本养老保险的理想替代率在60%左右,但目前企业员工实际养老金收入替代率只有40%左右,这意味着只靠基本养老保险,退休后生活质量会下降很多。因此,这部分人群如果在工作时不重视对养老规划的投资,可能会影响到退休后的养老生活品质。与此同时,还有一个隐形“杀手”——通货膨胀,在过去20多年的时间里,我国的通胀率每年大概在3%左右。所以,对许多家庭来说,要抵抗每年3%的财富“缩水”,需要通过投资来抵御通货膨胀,让资产保值增值。建行珠海分行私人银行理财师团队建议,要充分考虑养老目标基金和养老理财产品的配置,这也是个人养老的“第三支柱”,更是需要靠长期的、稳定的、持续的积累型投资来完成。

  如何打理好“养老钱”?据建行珠海分行私人银行理财师团队介绍,目前可以用来投资的养老产品主要有三大类:商业养老保险、养老理财产品和养老公募基金,这三大类产品的共同特点是以追求养老资产的长期稳健增值为目的、鼓励投资者长期持有、采用成熟的资产分散配置策略、合理控制投资组合波动风险。其中,养老公募基金重视的是增值功能,目前公募基金已有近百只养老目标基金,投资“门槛”普遍只有100元,费率比股票基金优惠,支持投资者进行长期养老投资,能较好地满足有养老需求的人群。与此同时,近年来,部分商业银行理财子公司已陆续推出养老理财产品。

 
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